El robot-trading se ha generalizado oficialmente, con una serie de lanzamientos de asesores automatizados durante el año pasado por los broker online titulares.
Y sin embargo, a pesar de sus lazos con los broker establecidos establecidos en el campo, o quizas debido a ellos, estos recien llegados aportaron poca innovacion. La mayoria no se destaco en el analisis en profundidad de la industria, quedando lejos de startups independientes o simplemente imitando esos servicios a un precio mas alto.
¿Que es un robo-advisor?
Un robo-advisor es un servicio de gestion de cartera automatizado online. Debido a que estas compañias usan algoritmos informaticos, un conjunto de reglas para elegir inversiones apropiadas basadas en su tolerancia al riesgo y horizonte temporal, los asesores robo pueden ofrecer sus servicios por una fraccion del costo de un asesor financiero humano.
Esa gestion de menor costo, combinada con caracteristicas como el reequilibrio automatico de la cartera y la recoleccion de perdidas tributarias, puede traducirse en mayores rendimientos netos para los inversores. Un robo-asesor es ideal para usted si prefiere no involucrarse con sus inversiones -dejando que otra persona haga el trabajo de construir y optimizar su cartera- y no tiene el tipo de situacion financiera compleja que requiere una relacion directa con un asesor financiero humano.
Cual es el robot-advisor que tengo que elegir. Esto es lo que debes considerar:
LOS GASTOS DE GESTION
Esto es lo que pagara anualmente para tener una cuenta en un robot-advisor. La tarifa, que a menudo se evalua como un porcentaje de sus activos con el asesor, generalmente se deduce del saldo de su cuenta.
Por que es importante: cualquier tarifa, incluida una tarifa de gestion, reduce su devolucion. Si esta ganando un rendimiento anual del 7% de su cartera y esta pagando una comision de gestion anual del 0,25%, su rendimiento es efectivamente del 6,75%. Incluso las tarifas pequeñas se suman con el tiempo.
RAZONES DE GASTOS
Son como tarifas de gestion, solo que no se pagan al robot-trading, sino a las inversiones que utiliza el robot-trading. Los fondos mutuos, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa cobran esta tarifa anual para cubrir los costos de funcionamiento del fondo.
Por que es importante: el mismo motivo que el anterior: todas las tarifas se traducen en el rendimiento de su inversion. No puede evitar los coeficientes de gastos como inversionista de fondos, ya sea que invierta a traves de un robo-asesor o por su cuenta. Pero puede mantenerlos bajos eligiendo un asesor que use fondos de bajo costo. Conocer las proporciones promedio de gastos de fondos mutuos puede ayudarlo a determinar si esta pagando demasiado.
TIPOS DE CUENTA
Las cuentas de inversion se dividen en dos categorias generales:
Cuentas de jubilacion, como IRA y 401 (k) s. Estos ofrecen ventajas fiscales para las contribuciones y, a menudo, tienen reglas sobre cuanto puede contribuir y cuando y como puede tomar distribuciones. Lea mas acerca de las cuentas de jubilacion .
Cuentas no de retiro A menudo denominadas cuentas imponibles, no existen ventajas impositivas especificas para las contribuciones a estos, pero tampoco estan sujetas a limites de contribucion o reglas de distribucion.
Por que es importante: asegurese de que el robot-trading que elija administre el tipo de cuenta que desea abrir. Su cuenta tambien ayuda a determinar que caracteristicas se aplican a usted; por ejemplo, la recoleccion de perdidas tributarias, que se analiza a continuacion, solo se usa en cuentas no reembolsables imponibles.
INVERSIONES
La mayoria de los robot-avisor utilizan fondos de indice y ETF de bajo costo.
Fondo de indice: un fondo mutuo que rastrea pasivamente un indice o punto de referencia. Un fondo de indice Standard & Poor's 500, por ejemplo, pretende reflejar el rendimiento del S & P 500. Los fondos de indice intentan seguir el mercado, no superarlo, y mantener un grupo de inversiones individuales, lo que las hace inherentemente diversificadas. Obtenga mas informacion sobre los fondos de indice .
ETF: al igual que un fondo indexado, un ETF posee muchas inversiones individuales y rastrea un indice o referencia. La principal diferencia es que los ETF cotizan en un mercado, como acciones individuales, y a menudo se pueden comprar por una inversion menor que un fondo completo. Obtenga mas informacion sobre los ETF .
Por que es importante: asegurese de que el asesor que elija ofrezca las inversiones que desea y asegurese de que esas inversiones sean de bajo costo. Algunos robot-advisor selectos agregan fondos mutuos activamente administrados, acciones individuales o personalizan carteras por completo.
COSECHA DE PERDIDAS TRIBUTARIAS
La perdida de impuestos consiste en vender inversiones perdedoras y usar la perdida para reducir o eliminar los impuestos que debera sobre las ganancias de capital. El IRS tiene muchas reglas al respecto, y la practica en si misma es bastante compleja, por lo que es una bendicion si un robo-asesor esta dispuesto a hacerlo por usted. Aqui hay una explicacion completa de la cosecha de perdidas tributarias .
La cosecha de perdidas fiscales puede ser mas dificil con las carteras de fondos que utilizan la mayoria de los asesores robo, ya que los fondos indexados y los fondos ETF tienen una cantidad de inversiones diferentes, no se puede marcar a los perdedores especificos tan facilmente. Un indice podria estar arriba en general, pero aun contener inversiones que estan caidas. Algunos robot-advisor compran acciones individuales para replicar un indice, lo que les permite vender perdedores especificos. Desde nuestra web se llama a este servicio indexacion directa.
Por que es importante: puede que no. La perdida de impuestos no se aplica a las cuentas de jubilacion, donde los impuestos se difieren y los impuestos a las ganancias de capital no entran en juego. Solo se aplica a cuentas imponibles, donde podria ahorrarle una cantidad significativa de dinero.
REEQUILIBRIO
Una cartera es fluida y las fluctuaciones del mercado pueden provocar que la combinacion de inversiones que mantiene (denominada asignacion de activos) no coincida con sus objetivos. El reequilibrio lleva esa asignacion a su mezcla original. Muchos robot-advisor buscan oportunidades de reequilibrio diariamente y realizan cambios en la cartera cuando una asignacion se desvia en una cantidad determinada, digamos, 5% o mas.
Por que es importante: cuando una clase de activos en particular esta yendo bien, digamos que el mercado bursatil estadounidense esta rugiendo, podrias terminar con mas de tu dinero en esa clase de lo que esperabas, debido al crecimiento desmesurado. Si su asignacion original fue de 50% de acciones y 50% de bonos, una cartera que se ha movido hacia el 70% de las acciones probablemente sea demasiado arriesgada. Obtenga mas informacion sobre el reequilibrio .
ACCESO A ASESORES HUMANOS
Muchos robot-advisor han fusionado la gestion de cartera impulsada por computadora con acceso a asesores financieros humanos. El nivel de ese acceso varia: algunos servicios ofrecen un asesor dedicado a clientes individuales; otros ofrecen solo correo electronico o chat en linea con un equipo de asesores. Como se puede imaginar, pagara mas por lo primero.
Por que es importante: la industria del asesoramiento financiero tradicionalmente ha bloqueado los saldos de cuenta pequeños. Estos servicios aportan al menos cierto nivel de asesoramiento humano a cuentas de cualquier tamaño. Si detestas cambiar completamente las cosas a una computadora, un servicio hibrido es un buen termino medio. Aqui encontrara mas informacion sobre como encontrar el mejor asesor financiero para usted .
INVERSION SOCIALMENTE RESPONSABLE
A menudo llamados SRI, inversion de impacto o inversion basada en valores, los inversores que emplean esta estrategia apuntan a alinear sus inversiones con sus valores. Las empresas que promueven el bien social a menudo se incluyen en los fondos y portafolios de SRI; empresas en industrias controvertidas, como armas de fuego o combustibles fosiles, pueden ser excluidas.
¿Por que es importante: Si poner su dinero donde estan sus valores son importantes para usted es, usted querra elegir un robo-asesor que ofrece inversiones que cumplen esas normas.
Tradingconcfds te ofrece herramientas y consejos financieros para comprender como invertir en bolsa y tomar las mejores decisiones posibles. La informacion que ofrecemos y la orientacion que brindamos son objetivos e independientes.
Pasamos muchas horas revisando a los mejores robot-advisor antes de seleccionar lo mejor para nuestros lectores. Y para ayudarlo a encontrar el mejor, hemos resaltado sus ventajas, desventajas y ofertas actuales.
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Junio 2018
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